1. Alegerea societaii de asigurare
Alegerea societatii de asigurare s-a facut in urma unui studiu al pietei de asigurari de viata din
2. Motivatia incheierii asigurarii.
Motivul pentru care s-a incheiat prezenta asigurare este asigurarea unei protectii financiare a familiei si a celor dependenti in caz de deces. Asigurarea poate fi privita de asemenea ca o operatiune de economisire in cazul ivirii unor situatii financiare mai delicate sau a unor nevoi urgente de lichiditati. Asadar, incheierea unei polite de asigurare este o decizie individuala, pe baza de voluntariat, facuta in interes personal sau pentru a proteja familia.
3. Persoanele care pot sa-si contracteze o asigurare, persoana sigurata.
In general, orice persoana fizica poate sa-si achizitioneze un contract de asigurare de viata. Asiguratorul isi rezerva dreptul de a verifica starea de sanatate a persoanei care se vrea asigurata pentru a-si putea forma o impresie despre interesul persoanei in cauza. Pentru a incheia contractul de asigurare, eventualul asigurat trebuie sa faca dovada dorintei mentinerii vietii, sanatatii si integritatii, fapt care justifica motivatia financiara si interesul legitim al asiguratului in plata primelor aferente asigurarii avand ca obiect viata acestuia.
O alta eventuala conditie pentru persoanele care vor sa-si asigure viata, este varsta acestora, deoarece, in general contractele de asigurare life se incheie pe o perioada minima de 5 ani, spre deosebire de cele non-life, care se pot incheia pe o luna, un an, depinde de la caz la caz. Perioda maxima de plata a primei de asigurare este data implinirii de catre asigurat a varstei de 75 de ani.
In acest caz, persoana asigurata este o femeie in varsta de 47 de ani, care lucreaza in sistemul bugetar, casatorita si mama unui copil in varsta de 13 ani si care la expirarea perioadei de plata a primelor de asigurare va fi implinit varsta de 57 de ani, durata contractului de asigurare fiind de 10 ani.
4. Alegerea formei de asigurare.
Forma de asigurare aleasa este aceea de plan de investitii ACTIV PLUS, ca si asigurare principala, iar ca si asigurari suplimentare: invaliditatea permanenta si deces din accident.
5. Descrierea modului in care se deruleaza forma de asigurare.
Asigurarea de tip ACTIV PLUS se desfasoara sub forma unui program de investitii, denumit Programul de Investitii ING Nederlanden Unit Linked. Acesta permite realizarea unei investitii eficiente, care asigura acumularea pe termen mediu si lung a unor fonduri suplimentare. Pe scurt, asiguararea permite prin plata primelor de asigurare achizitioanrea de unituri care, bine gospodarite, in momentul expirarii sau incetarii contractului de asigurare aduc un beneficiu asiguratului prin valorificarea acestora. Uniturile achizitionate pe prcursul perioadei de asigurare sunt de mai multe feluri: unituri initiale, unituri de acumulare, unituri de investitii si unituri de loialitate. Nu se vor efectua insa achizitii de unituri pana la emiterea politei de asigurare.
Adica, in momentul inceperii asigurarii, o data cu plata primei prime de asigurare, asiguratul intra in posesia unui unit initial. Toate primele de asigurare esalonate platite de asigurat pe parcursul primului an de asigurare vor fi folosite pentru cumpararea de unituri initiale. In plus, orice crestere de prima produsa in primul an de asigurare si, la fiecare aniversare a contractului, pe perioada initiala de plata a primelor de asigurare, vor fi utilizate pentru achizitionarea de unituri initiale. Valoare disponibila pentru acumularea de unituri se calculeaza prin inmultirea primei de asigurare cu un factor de alocare, care variaza in functie de marimea primei, dar nu va fi mai mic decat 1.
Primele esalonate platite incepand cu al doilea an de asigurare vor fi folosite pentru achizitionarea de unituri de acumulare, la fel si cresterile de prima ce au loc incepand cu al doilea an de asigurare vor fi utilizate pentru achizitionarea de unituri de acumulare.
Toate primele suplimentare, indiferent de momentul in care sunt platite vor fi folosite pentru achizitionarea de unituri de investitii. Acestea vor fi stabilite prin completarea de catre asigurat a unui formular tip pus la dispozitie de catre asigurator si vor fi destinate in totalitate achizitionarii de unituri.
Primele esalonate platite inainte de data emiterii politei de asigurare nu vor fi allocate pana la aceasta data, iar cele platite inainte de data stabilita pentru plata urmatoarei prime de asigurare nu vor fi alocate pana la data respectiva.
Toate uniturile vor fi cumparate pe baza proportiei de alocare curente specificata de asigurat. Acesta are dreptul sa schimbe proportia de alocare in orice moment, schimbarea devenind efectiva la urmatoarea data de plata a primei esalonate. Numarul de unituri cumparat, va fi determinat pe baza pretului de cumparare din ziua urmatoare alocarii primei de asigurare.
In cazul de fata, proportia de alocare a primei de asigurare, asa cum reiese din polita de asigurare nr. 71688986, este de: 50% pentru Bonuri de Tezaur si 50% Mixt.
Pe toata durata contractului, asiguratul are posibilitatea de a se implica activ in administrarea propriei investitii si de a decide modul in care aceasta este valorificata. La fiecare aniversare a contractului de asigurare asigauratorul este informat asupra Programului de protectie impotriva inflatiei. Prin intermediul acestui program se asigura mentinerea in termeni reali a sumei asigurate si a valorii primelor de asigurare investite.
Asiguratul are posibilitatea de a transfera unituri intre Programele de Investitii ING Nederlanden Unit Linked apartinand acestuia, cu conditia ca acestea sa fie in aceeasi moneda. In fiecare an, primele doua astfel de transferuri sunt gratuite, urmand ca urmatoarele sa se taxeze conform unui comision specificat in contract.
6. Completarea declaratiei de asigurare.
Declaratia de asigurare este conforma anexei nr. 1.
7. Polita de asigurare.
Polita de asigurare este atasata referatului ca si anexa nr. 2.
8. Modalitatea de plata a primei de asigurare.
Contractantul asigurarii (d-na. David Eugenia, care este si persoana asigurata) este raspunzator pentru plata primelor de asigurare la termenele si in conditiile specificate in polita de asigurare. Modalitatea de efectuare a platii aleasa este prin cupoane iar frecventa efectuarii platii este trimestrial, pana la data de 11/noiembrie, 11/februarie, 11/mai, 11/august din fiecare an, folosind formularele corespunzatoare emise de ING Nederladen Asigurari de Viata.
Valoare primei de asigurare de baza este de 1.750.000 Lei (ROL), iar pentru asigurarile suplimentare este de 197.750 Lei (ROL), in total stabilindu-se o rata de 1.947.750 ROL.
Contractantul beneficiaza de un termen de gratie in vederea efectuarii platii primelor de asigurare esalonate de 30 de zile calendaristice de la data scadentei res[ectivei plati. In cazul in care se efectueaza plata primelor de asigurare catre asigurator nici in cadrul termenului de gratie, asiguratorul va suspenda acoperirea riscului producerii evenimentului asigurat incapand cu ora de 00:00 a zilei calendaristice imediat urmatoare zilei expirarii termenului de gratie. Orice eveniment asigurat produs dupa aceasta data si pana la repunerea in vigoare a acoperirii contractuale a riscului, prin plata integrala a primelor restante, nu va fi acoperit de catre asigurator, acesta fiind exonerate de plata oricarei indemnizatii de asigurare, iar in cazul producerii evenimentului asigurat, adica decesul asiguratului, contractul de asigurare isi inceteaza efectele cu plata catre beneficiar a valorii de rascumparare existente la data producerii evenimentului asigurat.
La implinirea a 90 de zile de intarziere a platii, contractul de asigurare va fi transformat in contract liber de plata primelor sau reziliat cu sau fara valoare de rascumparare (in cazul in care nu exista valoare de rascumparare sau aceasta este mai mica decat plafonil minim calculate periodic de catre asigurator).
9. Suplimente la contractul de asigurare.
Asigurarile suplimentare alese au fost invaliditatea permanenta si decesul din accident. Suma asigurata pentru aceste evenimente suplimentare asigurate este de 100.000.000 Lei (ROL). Tot ca si o asigurare suplimentara s-a optat si pentru scutirea de plata a primelor de asigurare.
10. Indemnizatiile care se platesc.
Asiguartorul va fi instiintat in scris, in cel mai scurt timp, despre orice eveniment prevazut in contractul de asigurare, dar nu mai tarziu de 30 de zile calendaristice de la producerea acestuia. In caz de neindeplinire a obligatiei prevazute, acesta are dreptul de a refuza plata indemnizatiei daca din acest motiv nu a putut determina cu exactitate circumstantele producerii evenimentului asigurat.
Daca decesul asiguratului intervine pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, asiguratorul va plati indemnizatia de asigurare beneficiarilor desemnati in contractul de asigurare. Beneficiarii contractului de asigurare trebuie insa sa aiba interes asigurabil.
In cazul in care nu a fost stabilit un beneficiar, sau daca beneficiarul desemnat a decedat sau a fost revocat inaintea sau la data producerii evenimentului asigurat reprezentand decesul persoanei asigurate, plata se face mostenitorilor asiguratului, in calitate de beneficiar, conform legislatiei in vigoare in ceea ce priveste succesiunea.
Asiguartorul isi rezerva dreptul de a investiga orice pretentie emisa de beneficiarul contractual al indemnizatiei de asigurare pentru a determina intinderea obligatiei de plata a indemnizatiei. Prin semnarea cererii de asigurare – parte integranta a contractului, asiguratul il mandateaza pe asigurator sa actioneze in numele sau si pentru sine la indeplinirea oricaror formalitati si obtinerea oricaror documente ce se impun a fi indeplinite, respectiv procurate, astfel incat sa se poata stabili circumstantele producerii evenimentului asigurat. In conformitate cu rezultatul cercetarilor intreprinse de catre asigurator, indemnizatia este platibila intr-un termen de 30 de zile calendaristice de la data finalizarii investigatiilor.
In cazul in care, in termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii de catre asigurator a scrisorii recomandate prin care acesta solicita beneficiarilor comunicarea documentelor necesare, in vederea investigarii circumst
antelor producerii evenimentului si a determinarii intinderii obligatiei de plata a indemnizatiei, beneficiarii refuza sa furnizeze asiguratorului aceste documente, asiguratorul are dreptul sa refuze plata indemnizatiei de asigurare, platind, in schimb, valoarea de rascumparare existenta beneficiarilor care ar fi fost indreptatiti contractual sa primeasca indemnizatia de asigurare.
In cazul in care asiguratul a disparut, sau identificarea corpului sau nu este posibila, asiguratorul va plati indemnizatia de asigurare beneficiarilor desemanti sau mostenitorilor asiguratului, dupa caz, numai in baza unei hotararii judecatoresti de declarare a mortii prezumate, ramasa definitiva si irevocabila.
Asiguratorul va reduce indemnizatia pentru orice prima de asiguare datorata cu data de scadenta depasita si neplatita pana la producerea evenimentului asigurat.
Orice plata la care asiguratorul se obliga in baza contractului de asigurare va fi efectuata in Romania, catre creditorul respectivei plati desemnat ca atare conform prevederilor contractuale.
11. Instrumentarea dosarului de plata
Documentele ce trebuiesc prezentate asiguratorului in cazul producerii evenientului asigurat, sunt:
– polita de asigurare in original;
– dovada platii ultimei prime de asigurare in original;
– copie a unui act de identitate al fiecarui beneficiar;
– documente care sa ateste producerea evenimentului asigurat:
i. in cazul decesului – cate o copie legalizata a certificatului de deces si a certificatului medical constatator al decesului, emis de un medic sau o autoritate competenta
ii. in cazul supravietuirii asiguratului la data specificata in contract – document autentificat prin care asiguratul declara pe propria raspundere, in fata Notarului Public, ca indeplineste cerintele stipulate in conditiile contractuale specifice ale fiecarui tip de contract de asigurare, pentru acordarea indemnizatiilor aferente.
– alte documente cerute de asigurator pentru a determina legalitatea
platii sau pentru a determina nivelul corespunzator al indemnzatiei.